ครั้งแรกในไทย “วิริยะฯ” พลิกโฉมอุตฯประกันภัยรถยนต์ คลอดผลิตภัณฑ์ “ประกันรถ 2+ Good Drive” ขับรถดี ไม่มีเคลม การันตีคืนเงิน 30% ภายใน 15 วัน
“วิริยะฯ” ฟันธงปี 2566 อุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์เติบโตมากกว่า 4% ได้ฤกษ์เปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ครั้งแรกในไทย “2+ Good Drive” ด้วยเงื่อนไขพิเศษ “ขับรถดี ไม่มีเคลม” เพื่อส่งเสริมให้คนขับรถดีมีวินัย การันตีคืนเงิน 30% ภายใน 15 วัน ลดความสูญเสียทางเศรษฐกิจ 5 แสนล้านบาท เผยเพิ่มเติมความคุ้มครองภัยก่อการร้าย ภัยโจรกรรมทรัพย์สินส่วนบุคคลภายในรถ มั่นใจเกิด Loss Ratio 30% เท่าเดิม
นายสุรชัย ไตรวิทยางกูร ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริษัท วิริยะประกันภัย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ในปี 2566 คาดว่าภาพรวมของอุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์จะมีการเติบโตมากกว่า 4% เมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมา อันเนื่องมาจากยอดขายรถยนต์ทั่วไปเพิ่มขึ้น บวกกับรถยนต์ไฟฟ้า (EV) ที่กำลังได้รับความนิยมมากขึ้น โดยเฉพาะรถ EV มาจากประเทศจีนที่มีราคาใกล้เคียงหรือต่ำกว่ารถยนต์ทั่วไป อย่างไรก็ตาม ยังมีความเป็นห่วงเกี่ยวกับอัตราการเกิดเหตุหลังสถานการณ์โควิดคลี่คลาย ทำให้ทุกคนกลับมาใช้ชีวิตปกติจะส่งผลต่อการเกิดเหตุอย่างไร ทำให้บริษัทประกันภัยยังไม่มีการปรับเบี้ยขึ้นแต่อย่างใด คาดว่าในปี 2566 อัตราความเสียหายจากการเคลม (Loss Ratio) จะเพิ่มขึ้นมาเล็กน้อยเมื่อเทียบกับช่วง 2 ปีที่ผ่านมา แต่ภาพรวมถือว่า Loss Ratio ยังดี เพราะมีการใช้รถยนต์เดินทางน้อยลงจากการทำงานที่บ้านยังมีอยู่
นายสุรชัย กล่าวว่า ในปีนี้บริษัทฯ ได้มีการพัฒนาต่อยอดผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์ โดยมุ่งกลุ่มเป้าหมายไปที่ผู้เอาประกันภัยที่มีประวัติดี (Good Drive) กล่าวคือ ขับรถดี ไม่เกิดอุบัติเหตุ โดยตั้งเป้าหมายไว้ว่าจะเป็นการตอบแทนและสร้างแรงจูงใจให้ผู้ขับขี่รถยนต์ ขับรถดีมีวินัย เพื่อลดอุบัติเหตุ และความสูญเสียทางเศรฐกิจต่อสังคมโดยรวม โดยบริษัทฯ ใช้ฐานข้อมูลของลูกค้าที่มีอยู่มาวิเคราะห์วิจัย พบว่ากลุ่มผู้เอาประกันภัยที่เลือกใช้ความคุ้มครองในกรมธรรม์ประเภท 5 (2+, 3+) ซึ่งบริษัทฯ รับประกันภัยเป็นจำนวนมาก โดยจากการวิจัยข้อมูลพบว่า ผู้เอาประกันภัยในกลุ่มนี้ไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมฝ่ายประมาทหรือเรียกง่าย ๆ ว่าไม่มีเคลม หรือมีเคลมแต่เป็นฝ่ายถูกมีอยู่เป็นจำนวนมากเช่นเดียวกัน
นายสุรชัย เปิดเผยต่อไปอีกว่า ถ้าใช้วิธีการกำหนดเบี้ยในรูปแบบเดิม คือ การกำหนดจากความเสี่ยงของรถแต่ละยี่ห้อแต่ละบริษัท จะไม่เป็นธรรมต่อผู้เอาประกันภัยกลุ่มนี้ เพราะต่อให้ขับรถดีมีวินัย ไม่เคยเคลมประกันเลยตลอดอายุกรมธรรม์ ต่อเมื่อถึงเวลาต่ออายุกรมธรรม์ใหม่ ผู้เอาประกันภัยในกลุ่มนี้ยังคงต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยในอัตราเดียวกับผู้เอาประกันภัยที่มีการเรียกร้องสินไหมฝ่ายประมาทหรือที่เรียกง่าย ๆ ว่าฝ่ายผิด
“บริษัทฯ เล็งเห็นถึงภาระร่วมของผู้เอาประกันภัยที่มีประวัติไม่เคยเคลมประกันเลยตลอดอายุกรมธรรม์ผนวกกับความต้องการที่จะส่งเสริมให้คนขับรถดีมีวินัยดังที่กล่าวมาข้างต้น จึงเกิดแนวคิดในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ “2+ Good Drive” ขึ้น ทั้งนี้ เพื่อเป็นการลดภาระเบี้ยประกันภัย ซึ่งประเมินว่าน่าจะสามารถลดภาระของผู้เอาประกันภัยให้ต่ำกว่าเบี้ยประกันภัย 2+ ทั่วไปโดยเฉลี่ย 12% และรวมไปถึงการเพิ่มเติมความคุ้มครองให้มีความเหมาะสมและเป็นธรรมแก่ผู้เอาประกันภัยมากยิ่งขึ้น”
สำหรับรายละเอียดเงื่อนไขความคุ้มครองของผลิตภัณฑ์ “2+ Good Drive” นายสุรชัย เปิดเผยเพิ่มเติมว่า ผลิตภัณฑ์ “2+ Good Drive” ให้ความคุ้มครองหลักเช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ 2+ มาตรฐาน แต่จะมีความแตกต่างเป็นเงื่อนไขพิเศษอยู่ตรงที่ ถ้าผู้เอาประกันภัยไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมฝ่ายประมาทระหว่างปี บริษัทฯ จะคืนเงินให้ทันที 30% ของเบี้ยประกันภัยสุทธิที่ผู้เอาประกันภัยได้จ่ายไป และจะจ่ายคืนภายใน 15 วัน นับจากวันหมดอายุกรมธรรม์ นอกจากนี้กรมธรรม์ฉบับนี้ยังเพิ่มเติมความคุ้มครองภัยก่อการร้ายตามทุนประกันภัย และความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลภายในรถยนต์จากการโจรกรรมในวงเงิน 10,000 บาทอีกด้วย
ทั้งนี้ การคืนเงิน 30% ให้ผู้เอาประกันจะดำเนินการภายใน 15 วัน เมื่อกรมธรรม์สิ้นสุดอายุลง โดยจะคืนผ่านทางบัญชีธนาคารที่ผู้เอาประกันแจ้งเอาไว้กับบริษัทฯ ตั้งแต่แรก
“ผลิตภัณฑ์ประกันรถ 2+ Good Drive” มีเบี้ยเริ่มต้น 8,600 บาท คุ้มครองรถรชนรถทุนประกันภัย 1 แสนบาท และเบี้ยสูงสุด 13,900 บาท ทุนประกันภัย 5 แสนบาท จำกัดอายุรถไม่เกิน 20 ปี บริษัทฯ ออกมาให้ความคุ้มครองครั้งนี้ ไม่ได้ตั้งเป้าหมายในการขายไว้แต่อย่างใด แต่เป็นการทำตลาดเพื่อสังคม เพื่อมุ่งหวังที่จะใช้ผลิตภัณฑ์ตัวนี้ เป็นแรงจูงใจให้ผู้คนในสังคมขับขี่รถอย่างมีวินัย แน่นอนเมื่อทุกคนขับรถดีมีวินัย อุบัติเหตุทางท้องถนนก็จะเกิดขึ้นน้อยลงตามไปด้วย และแน่นอนว่าความสูญเสียที่คิดเป็นมูลค่าทางเศรษฐกิจประมาณราว 5 แสนล้านบาทต่อปี ย่อมลดลงตามไปด้วย และถ้าวันนี้เรามาทำตลาดออกผลิตภัณฑ์ขับรถดีไม่มีเคลมคืนเงินให้ทันที 30% ลองดูก่อน ในท้ายที่สุดถ้ามีคนมาทำประกันภัยกับเรา และมั่นใจว่าไม่มีเคลม อนาคตวิริยะฯ อาจจะเพิ่มการคืนเงินให้ 40-50% ก็จะเป็นผลประโยชน์ที่จะคืนให้กับลูกค้าในอนาคต”
นายสุรชัย กล่าวอีกว่า ปัจจุบันบริษัทฯ มีกรมธรรม์ภาคสมัครใจอยู่จำนวน 2 ล้านฉบับ แบ่งเป็นกรมธรรม์ประกันรถยนต์ 2+ และ 3+ อยู่ประมาณ 3-4 แสนฉบับ คิดเป็นสัดส่วนของกรมธรรม์รถยนต์ 2+ มีอยู่ประมาณ 1.5-2 แสน และมีอัตราการต่ออายุกรมธรรม์เกิน 50% จากภาพรวมของกรมธรรม์ภาคสมัครใจของบริษัทฯ ที่มีอัตราต่ออายุกรมธรรม์มากกว่า 70%
ส่วนข้อกังวลการคืนเงิน 30% ให้กับผู้เอาประกันจะทำให้เกิด Loss Ratio ขยับขึ้นไปอีกนั้น นายสุรชัย อธิบายว่า ช่วงก่อนเกิดโควิด Loss Ratio กรมธรรม์ประกันรถยนต์ 2+อยู่ที่ 30-35% แต่ช่วงหลังมีการเพิ่มขึ้นของค่าแรง และค่าอะไหล่ในการจัดซ่อม ทำให้ขยับตัวเพิ่มขึ้นในช่วงการเกิดโควิดเมื่อ 2 ปีที่ผ่านมา อยู่ที่ 45%
แต่หลังจากออกผลิตภัณฑ์ประกันรถ 2+ Good Drive มีการคัดกลุ่มลูกค้าเข้ามาเป็นกลุ่มลูกค้าที่ขับขี่ที่ดี ตนเชื่อว่า Loss Ratio จะอยู่ที่ 30% เท่าเดิม
